Reclamación de IRPH

Somos un despacho de abogados en Logroño especializado en reclamar el IRPH a entidades bancarias

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El 3 de marzo de 2020 los consumidores obtuvieron la razón por parte del Tribunal de Justicia de la Unión Europea (TJUE) tras varios años de disputa. Dictaminando que los jueces de cada país tendrán que decidir, caso por caso, si las hipotecas ligadas al índice IRPH se ofrecieron de manera poco transparente y abusiva. En caso afirmativo, serán los jueces quienes ordenarán sustituir el índice IRPH por otro índice legal que recompense a los afectados.

Pero, ¿qué es el IRPH?

El IRPH o Índice de Referencia de Préstamos Hipotecarios es un índice regulador financiero, las entidades bancarias lo utilizan para fijar el tipo de interés variable en los préstamos hipotecarios. Pese a que el euríbor supone el 90% de los préstamos de hipotecas, se calcula que ha afectado a más de un millón de clientes debido a que el IRPH es el segundo más utilizado en este tipo de financiaciones.

Este índice surgió en 1994 como una alternativa al euríbor y cuya finalidad era la de proteger a los clientes de los vaivenes de los mercados financieros. En 2008 fue cuando alcanzó su máxima popularidad, momento en el que el euríbor se encontraba en máximos. El índice era supervisado por el Banco de España que publicaba los datos todos los meses en el Boletín Oficial del Estado y, posteriormente, facilitados por los bancos y cajas; quienes lo calculaban según la media de los tipos de interés de las hipotecas a más de 3 años que ellos mismo concedían.

El problema surge en el año 2013 cuando el IRPH se estabilizó en un 2% mientras que el euríbor caía hasta alcanzar valores cercanos al cero dando como resultado que las hipotecas referenciadas al índice IRPH fueran más caras. En este momento se deja de utilizar, ya que se empieza a cuestionar su legalidad, además de ser considerado abusivo.

El veredicto del TJUE, compromete a las entidades bancarias a dar solución a miles de reclamaciones por un importe que podría llegar a superar los 3.000 millones de euros, según la información ofrecida en las últimas noticias sobre el caso de las hipotecas ligadas al IRPH. No obstante, no aclara si impondrá la devolución del dinero pagado injustamente. 

¿Cómo saber si mi hipoteca tiene IRPH?

Entre los años 2007 y 2017 el euríbor se situaba en valores muy altos, entre el 4 y 5%. En este intervalo de años se formalizaron la mayor parte de hipotecas afectadas. 

Revisar la escritura del préstamo hipotecario es la vía más rápida para comprobarlo. Por lo general, el IRPH se encuentra en la cláusula de la escritura bajo el título intereses o tipo de interés viable.

Del mismo modo, se debe tener en cuenta la variante que se aplicó de IRPH en nuestro contrato, es decir, aunque solo el IRPH-Entidades siga vigente, también es posible reclamar el IRPH-Cajas, IRPH-Bancos y CECA, que desaparecieron en 2013. 

Otra forma de saber si la hipoteca está ligada al IRPH es fijarse si el interés que figura en el recibo del préstamo supera el 2%.

¿Se puede reclamar en una hipoteca ya cancelada?

La sentencia del TJUE no establece límites temporales, lo que significa que todos los afectados podrán reclamar las cantidades que pagaron de más.

¿Cómo calcular el IRPH en mi hipoteca?

El Banco de España dispone de una calculadora, pero además de esta existen diversas plataformas para calcularlo. Su simulador de préstamos hipotecarios combina los datos del capital inicial, el tipo de interés, los plazos de amortización, entre otros; permitiendo así conocer la cantidad real a pagar por el cliente y comparándolo entre una hipoteca con IRPH y otra con euríbor. 

¿Cómo puedo hacer la reclamación?

En el momento de la reclamación es necesario contar con los siguientes documentos: 

Con todos los documentos reunidos, el cliente debe interponer una reclamación extrajudicial por escrito a su entidad bancaria a través de atención al cliente o en cualquier oficina. Una vez realizado este paso, pueden darse las siguientes situaciones:

Se recomienda que la reclamación se redacte por parte de un profesional especializado y de forma totalmente personalizada, evitando recurrir a modelos preestablecidos.

¿Cuánto podría ser la devolución del IRPH de mi hipoteca? 

Cada cliente podrá demandar una cantidad que varía entre los 15.000 y los 40.000 euros en función del importe y duración del préstamo.

Se recomienda a los posibles afectados que eviten firmar documentos sin contar con el asesoramiento de un profesional especializado, ya que a raíz de esta sentencia, los bancos buscarán minimizar las consecuencias.



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